대학생 신용점수 평균 및 관리 방법

신용점수는 한 번 떨어지면 단기간에 올리기가 쉽지 않습니다. 대학생 때부터 관리하지 않으면 취업 후 대출을 받거나 신용카드 발급을 할 때 제약이 생길 수 있는데요. 우리나라 대학생들의 신용점수는 몇 점이고 관리 방법은 무엇인지 알려 드립니다.

대학생 신용점수 평균

우리나라 20대의 평균 신용점수는 821점입니다. 그러나 신용 거래 정보가 부족한 20대 초반 대학생의 평균 신용점수는 630 ~ 760점으로 신용등급 기준 6등급입니다. 학자금 대출 이자 연체로 인해 신용점수가 500점 이하로 떨어지는 경우도 있습니다.

은행 대출, 신용카드 발급 등 정상적인 금융 거래를 하려면 신용점수를 850점 이상(신용등급 기준 3등급)으로 올려놓는 것이 좋은데요. 이를 위해서는 통신비나 공과금을 연체 없이 납부하고 현금 서비스를 이용하지 않는 등 신용점수 관리가 필요합니다.

신용등급	올크레딧	NICE
1등급	942 ~ 1,000	900 ~ 1,000
2등급	891 ~ 941	870 ~ 899
3등급	832 ~ 890	840 ~ 869
4등급	768 ~ 831	805 ~ 839
5등급	698 ~ 767	750 ~ 804
6등급	630 ~ 697	655 ~ 746
7등급	530 ~ 629	600 ~ 654
8등급	454 ~ 529	517 ~ 599
9등급	335 ~ 453	445 ~ 516
10등급	0 ~ 334	0 ~ 444

신용점수 관리 요령

1. 신용거래 실적 쌓기

신용평가회사가 신용점수를 판단할 때는 신용거래 내역을 기준으로 합니다. 신용거래는 신용카드, 체크카드, 대출 내역 등을 말합니다. 대출의 경우 제1금융권 이용은 신용점수에 긍정적인 영향을 미치는 반면 제2금융권 이용은 부정적인 영향을 미칩니다.

2. 연체하지 않기

신용카드 대금, 대출 이자, 통신비, 공과금, 과태료 등을 연체 없이 납부하면 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 10만 원 이상을 5일 넘게 연체하면 3년간 연체 기록이 남아 신용 거래에 지장을 주기 때문에 카드 대금이나 공과금을 납부하는 통장의 잔고를 수시로 확인하는 것이 좋습니다.

3. 신용카드 적절하게 사용하기

신용카드를 적절히 사용하면 신용점수를 올리는 데 도움이 됩니다. 통신비, 보험료, 교통비 등을 할인받을 수 있고 신용 거래 실적도 쌓이기 때문입니다. 다만 신용점수 관리를 위해서는 연 소득의 25%, 카드 한도의 30% 이내에서 사용해야 합니다. 어쩔 수 없이 신용카드를 한도를 꽉 채워서 사용하고 있다면 한도를 늘리는 것이 좋습니다.

• 신용카드 한도 상향 방법 4가지
• 신용카드 할부결제 한도 복원 방법

4. 체크카드 꾸준하게 사용하기

신용카드가 없어도 체크카드만 있으면 신용점수를 높일 수 있습니다. NICE지키미의 경우 체크카드를 매월 30만 원 이상의 금액을 6개월 이상 사용하면 최대 40점의 가산점을 받을 수 있습니다.

5. 현금 서비스나 카드론을 이용하지 않기

현금 서비스나 카드론은 잘 상환한다면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 그러나 불필요한 과소비와 연체로 이어지는 경우가 많기 때문에 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다. 카드론은 중도상환 수수료가 없으므로 부득이하게 이용하게 된 경우에는 가능한 빨리 상환하는 것이 좋습니다.

신용점수 평가 요소

신용점수는 신용평가회사가 각 개인의 신용도를 평가하는 점수를 말합니다. 신용평가회사는 개인별 90일 이상의 장기 연체 발생 가능성을 기준으로 1점에서 1,000점까지 점수를 매깁니다. 신용거래 시 연체 유무, 금액, 기간, 다중 채무 등이 점수에 영향을 미칩니다. 대표적인 신용평가회사로는 NICE평가정보(NICE지키미)와 올크레딧 등이 있습니다.

1. NICE지키미

평가 요소	상세 내용	활용 비중
상환 이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	28.4%
신용 형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 사용 정보)	27.5%
부채 수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24.5%
거래 기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	12.3%
비금융	성실납부실적 등	7.3%

2. 올크레딧

평가 요소	상세 내용	활용 비중
신용 형태	신용 거래 패턴 (체크/신용카드 사용 정보)	38%
부채 수준	채무 부담 정보 (대출 및 보증채무 등)	24%
상환 이력	현재 연체 및 과거 채무 상환 이력	21%
거래 기간	신용 거래 기간 (최초/최근 개설로부터 기간)	9%
비금융	성실납부실적 등	8%

내 신용점수 확인 방법

신용평가사마다 신용점수 산출 기준에 조금씩 다릅니다. 그래서 내 신용점수를 정확히 알기 위해서는 각각의 신용점수를 확인하고 평균을 내보는 것이 좋습니다.

• 네이버페이 신용 정보 조회
• 카카오페이 신용 정보 조회
• 나이스지키미 신용 정보 조회
• 올크레딧 정보 정보 조회

지금까지 우리나라 대학생들의 신용점수는 몇 점이고 관리 방법은 무엇인지 알아봤습니다. 신용점수는 한 번 떨어지면 단기간에 올리기가 쉽지 않은데요. 대학생 때부터 관리하지 않으면 취업 후 대출을 받거나 신용카드 발급을 할 때 제약이 생길 수 있다는 점에 유의해야 합니다.

대학생 신용카드 발급조건 및 이용 주의사항

신용카드 해외 결제 수수료의 종류

신용카드 한도 상향 방법 4가지

신용카드 할부결제 한도 복원 방법

신용카드 한도 하향 요인 및 복원 방법