자동차 보험 할인 할증 등급 계산 방법

자동차 보험에 가입하면 보험료에 사고 유무에 따라 총 29개 단계로 나눠지는 할인 할증 등급이 적용됩니다. 최고 등급은 다른 사람의 절반 수준의 보험료를 내는 반면, 최저 등급은 2배에 달하는 보험료를 내야 하는데요. 자동차 보험 할인 할증 등급 계산 방법을 알려 드립니다.

할인 할증 등급 산정 기준

사고 점수는 사고의 내용과 원인에 따라 달라집니다. 여러 항목에 해당하는 경우 각 항목의 점수를 합산하여 적용합니다. 예를 들어, 음주 운전자가 과속으로 물적 사고를 낸 경우 음주 운전 3점, 과속 1점, 물적 사고 1점이 합산되어 할인 할증 등급이 5단계나 떨어집니다.

1. 사고 점수(사고 내용)

사고 내용		사고 점수
대인 사고	사망 및 1급	건당 4점
	부상 2급 ~ 7급	건당 3점
	부상 8급 ~ 12급	건당 2점
	부상 13급 ~ 14급	건당 1점
물적 사고	할증 기준 금액 이하	건당 0.5점
	할증 기준 금액 초과	건당 1점

2. 사고 점수(사고 원인)

사고 원인		사고 점수
음주, 약물, 무면허 운전		건당 3점
뺑소니		건당 3점
범죄 행위		건당 3점
알콜농도 0.03% 미만 음주 운전		건당 1점
신호위반, 중앙선 침범, 과속 등 12대 중과실 중 일부		건당 1점

3. 물적 사고 할증 기준 금액

물적 사고 할증 기준 금액이란 대물 사고(물적 사고) 발생 시 보험료가 할증되는 사고 금액의 기준을 말합니다. 대물 사고 시 사고 금액이 할증 기준 금액을 초과하지 않으면 사고 점수가 낮아져서 보험료가 할증되는 것을 피할 수 있습니다.

할증 기준 금액 유형에는 50만 원 초과, 100만 원 초과, 150만 원 초과, 200만 원 초과가 있습니다. 할증 기준 금액을 높이면 사고 시 자기부담금이 커지는 단점이 있기 때문에 무조건 올리기보다는 자신의 운전 숙련도에 따라 적절한 금액을 설정하는 것이 좋습니다.

• 물적 사고 할증 기준 금액 설정 방법
• 물적사고 할증기준금액 50만원 vs 200만원

할인 할증 등급 계산 방법

할인 할증 등급은 1Z부터 29Z까지 29개 단계로 구분됩니다. 자동차 보험에 처음 가입하면 11Z 등급을 받고, 매년 무사고 운전을 할 때마다 등급이 한 단계씩 올라갑니다. 운전 중 사고가 나면 내년에 보험을 갱신할 때 사고 점수만큼 등급이 낮아집니다. 등급이 높으면 보험료가 할인되고, 낮으면 보험료가 할증됩니다.

예를 들어, 자동차 보험에 처음으로 가입하고 1년 동안 무사고 운전을 하면 할인 할증 등급이 11Z에서 12Z로 올라갑니다. 다음 해에 본인의 과실로 사고를 낸다면 등급이 낮아지는데요. 사고 점수가 1점이면 12Z에서 11Z로 등급이 1단계 낮아지고, 2점이면 10Z로 2단계 낮아집니다. 사고가 나면 이후 3년 간은 무사고 운전을 해도 등급이 올라가지 않습니다.

• 보험사별 할인 할증 적용률 현황
• 자동차 보험료 할증 계산 방법

할인 할증 등급표

운전자의 할인 할증 등급에 따라 자동차 보험료 할인 또는 할증 요율이 적용됩니다. 예를 들어, 자동차 보험에 가입하고 나서 18년간 무사고 운전을 하면 최고 등급인 29Z를 받게 되는데요. 29Z 등급은 30%의 요율을 적용받습니다.(보험료의 70% 할인) 할인 할증 적용률은 보험사에 따라 조금씩 다른데요. 보험사별 적용률은 아래와 같습니다.

적용등급	삼성화재	현대해상	KB손보	DB손보
1Z	178%	183.1%	194%	175.8%
2Z	141%	159.4%	152%	135.8%
3Z	124%	137.2%	134%	134.7%
4Z	113%	118.6%	119%	131.9%
5Z	112%	118.4%	103%	117.2%
6Z	99%	102.9%	101.5%	110.3%
7Z	99%	95%	97.5%	103.7%
8Z	91%	90.9%	92%	100.9%
9Z	85%	87.6%	84%	93.4%
10Z	84%	83%	78%	86.1%
11Z	78%	81.8%	75.5%	83.6%
12Z	71%	72.6%	70%	75.5%
13Z	65%	661%	66%	69.4%
14Z	62%	63.9%	61%	66%
15Z	58%	60.4%	58%	60.7%
16Z	54%	56.6%	56%	57.3%
17Z	53%	55.3%	52%	55.8%
18Z	50%	51.7%	50.5%	53%
19Z	48%	51.7%	49%	51%
20Z	47%	48.7%	46.5%	50.1%
21Z	45%	48%	45.5%	47.5%
22Z	43%	44.7%	44%	45.3%
23Z	42%	43%	42%	43%
24Z	41%	41%	40%	40.9%
25Z	39%	40.1%	39%	39.8%
26Z	38%	39.3%	37.5%	37.2%
27Z	35%	38.5%	35.5%	35.4%
28Z	34%	36.5%	35%	35.2%
29Z	31%	32.8%	32%	33.4%
29P	31%	32.8%	32%	33.4%

장기무사고 보험가입자 보호

할인 할증 등급표를 보면 29Z와 29P가 있습니다. 장기간 무사고 운전으로 29P 등급을 받은 운전자는 사고 점수가 1점 이하일 경우 등급 할증이 없습니다. 또한 사고 점수 2점 이상의 사고가 발생한 경우 최초 1점을 뺀 나머지 점수로 등급 할증을 계산합니다. 예를 들어, 29P 등급을 받은 사람이 사고 점수가 2점인 사고를 내더라도 다음 해에 보험을 갱신할 때 할인 할증 등급이 1단계만 낮아집니다.

자동차 보험료 직접 비교하기

동일 차종이라 하더라도 보험사나 가입자에 따라 보험료 차이가 큽니다. 따라서 보험료를 아끼려면 자동차 보험에 가입하기 전에 각 보험사 홈페이지에서 견적을 받아 비교해 보는 것이 좋습니다.

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• DB손해보험 다이렉트 자동차 보험료 견적
• 삼성화재 다이렉트 자동차 보험료 견적
• KB손해보험 다이렉트 자동차 보험료 견적
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지금까지 자동차 보험 할인 할증 등급 계산 방법을 알아봤습니다. 자동차 보험에 가입하면 보험료에 사고 유무에 따라 총 29개 단계로 나눠지는 할인 할증 등급이 적용되는데요. 최고 등급은 다른 사람의 절반 수준의 보험료를 내는 반면, 최저 등급은 2배에 달하는 보험료를 내야 하기 때문에 사고가 나지 않도록 주의해야 합니다.

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