주식 담보 대출 단점 및 장점 비교

주식 담보 대출은 승인 받기 쉽고 한도가 높아서 큰 규모의 투자 자금이 필요할 때 유용한 금융 상품인데요. 주식을 담보로 하기 때문에 리스크가 크고 상환 기간이 짧아 손실을 볼 가능성이 높습니다. 주식 담보 대출의 단점 및 장점에 대해 알려 드립니다.

주식 담보 대출이란?

주식 담보 대출이란 보유한 주식과 예수금을 담보로 증권사로부터 돈을 빌릴 수 있는 대출 상품을 말합니다. 신용 점수가 낮아도 받을 수 있고 한도도 높아서 개인 투자자가 레버리지를 크게 일으키기 좋은 상품이지만 일반적인 담보 대출에 비해 리스크가 크고 금리가 높아서 수익이 확실한 투자를 할 때만 활용하는 것이 좋습니다.

▷ 신용 비율(대출 담보 비율) 및 반대 매매

주식 담보 대출을 이해하기 위해서는 신용 비율(대출 담보 비율)과 반대 매매를 알아야 합니다. 신용 비율이란 내가 보유한 총 자산과 대출 받은 금액의 비율을 말합니다. 예를 들어 내가 보유한 주식과 예수금의 가치가 1,400만 원이고 대출 받은 금액이 1,000만 원이라면 신용 비율은 140%가 됩니다.

대부분의 증권사가 주식 담보 대출 시 140%의 신용 비율을 요구하는데요. 이 경우 신용 비율이 140% 미만으로 떨어지면 증권사가 담보 주식을 반대 매매해서 대출금을 회수해갑니다. 반대 매매란 증권사가 내가 담보로 맡긴 주식을 하한가로 강제 매도해서 현금화하는 것을 말합니다.

담보로 맡긴 주식의 가격이 하락하면 신용 비율이 140% 미만으로 떨어지면 증권사는 고객에게 증권 계좌에 예수금을 입금해서 신용 비율을 140% 이상으로 맞출 것을 요구합니다. 요구 기한 내에 예수금을 입금하지 않을 경우 증권사는 신용 비율을 맞추기 위해 담보 주식을 강제 처분, 즉 반대 매매합니다.

• 주식 예수금 증거금 미수 거래 개념 총정리

주식 담보 대출 단점 3가지

1. 신용 비율이 낮아지면 강제 청산

신용 비율은 주가의 변동에 따라 수시로 바뀝니다. 예상 외로 주식의 가격이 크게 하락해서 증권사의 요구 기한 내에 예수금을 추가 납입하지 못할 경우 보유한 주식이 강제 청산되어 큰 투자 손실을 볼 수 있습니다.

2. 높은 대출 금리

가치 변동성이 큰 주식을 담보로 하기 때문에 담보 대출치고 금리가 높은 편입니다. 주택 담보 대출의 금리가 3 ~5%인데 반해 주식 담보 대출의 금리는 7 ~ 10%에 달합니다. 국내 주요 증권사의 대출 금리는 아래와 같습니다.

증권사	90일	180일	270일	연체 이자
KB증권	8.2	9.2	9.8	9.9
다올투자증권	8.8	8.8	8.8	9.5
대신증권	7.4	7.4	7.7	9.5
미래에셋증권	7.2	7.6	7.8	9.9
비엔케이투자증권	7.5	8.5	8.5	9.5
삼성증권	8.5	8.8	9	11
상상인증권	6.3	6.7	7.2	10.2
신영증권	8	8	8	11
에스케이증권	9	9	9	11
유화증권	7.2	7.2	7.2	10.2
토스증권	7.3	7.3	7.3	0
하나증권	8.3	8.3	8.8	10.3
하이투자증권	9	9	9	12
한국투자증권	7.7	8.1	8.7	10
한양증권	7.5	8.5	9.5	9.9
한화투자증권	7.4	8.5	8.5	11
현대차증권주식회사	5.9	5.9	5.9	10.5
흥국증권	8	8	8	11

3. 짧은 상환 기간

주식 담보 대출의 상환 기간은 기본 90일로 다른 대출에 비해 굉장히 짧습니다. 2회까지 연장 가능해서 최대 270일까지 상환 기간을 늘릴 수 있기는 합니다. 그래도 짧은 편이고 연체 이자도 높기 때문에 장기 투자 목적으로 활용하기에는 적합하지 않습니다.

주식 담보 대출 장점 3가지

1. 신용 점수 상관없이 대출 가능

주식 담보 대출의 가장 큰 장점은 신용 점수가 낮아도 대출이 가능하다는 것입니다. 상습 연체자나 신용 불량자라 하더라도 보유한 주식이나 예수금이 있는 경우 큰 어려움 없이 대출 받을 수 있습니다.

2. 높은 대출 한도

또 다른 장점은 대출 한도가 높다는 점입니다. 종목 신용도에 따라 다르지만 보유한 주식 가치의 70%까지 대출 가능하며 증권사에 따라 다르지만 최대 한도는 20억 원에 이릅니다.

3. 중도상환수수료 면제

대부분의 증권사는 중도상환수수료를 부과하지 않고 증권사의 MTS를 이용해서 대출 신청과 상환을 간편하게 할 수 있기 때문에 보유한 주식의 가격이 오르거나 자금에 여유가 생기면 대출금을 그때 그때 상환할 수 있습니다.

지금까지 주식 담보 대출의 개념과 장단점에 대해 알아 봤는데요. 대출이 쉽고 한도가 높아 큰 규모의 레버리지를 일으키기 좋은 금융 상품이긴 하나 변동성이 크고 상환 기간이 짧아 강제 청산으로 인한 손실 가능성이 높다는 점을 유념하고 이용해야 합니다.

주식 담보 대출 금리 및 한도 비교

매도대금 담보대출 신청 방법 및 추천 상품

주식 예수금 증거금 미수 거래 개념 총정리