자녀에게 연금저축 증여했을 때의 장점

자녀에게 자산을 증여하기 위해 연금저축을 이용하는 사람들이 많습니다. 연령 제한이 없어 미성년자도 자유롭게 가입할 수 있고, 장기 투자와 절세 효과를 얻을 수 있기 때문인데요. 자녀에게 연금저축을 증여했을 때의 대표적인 장점들을 알려 드립니다.

연금저축 증여 방법

부모가 자녀 명의로 계좌를 만들어 입금하면 ‘증여’가 됩니다. 미성년 자녀는 10년간 2,000만 원까지, 성인 자녀는 10년간 5,000만 원까지 세금 없이 증여받을 수 있습니다. 자녀에게 연금저축을 증여하면 장기간 세금 없이 투자해 자산을 늘릴 수 있고, 자녀가 취업해 소득이 생기면 기존 납입금에 대한 세액공제까지 받을 수 있습니다. 자녀 명의로 연금저축을 만들어 월 적립 방식으로 10년간 납입하는 경우 첫 납입일이 증여일이 됩니다.

자녀 명의 연금저축 개설 시 장점

1. 과세이연 통한 복리효과

주식, ETF, 펀드 등을 거래하면 매매차익과 배당소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 그러나 연금저축 계좌로 거래하면 매매차익과 배당소득에 대해 세금이 부과되지 않고, 만 55세 이후 연금으로 인출할 때 세액공제를 받았던 금액과 운용 수익에 대해 3.3 ~ 5.5%의 낮은 연금소득세만 부과됩니다. 그래서 연금저축을 이용해서 투자하면 이자에 이자가 붙는 복리 효과로 장기적으로 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 미성년 자녀 명의의 연금저축 계좌는 투자 기간이 길기 때문에 복리 효과가 더 커집니다.

2. 세액공제 소급 적용

연금저축의 대표적인 혜택 중 하나가 세액공제입니다. 그러나 소득이 없는 미성년 자녀는 내야 할 세금도 없어 세액공제 혜택을 받을 수 없는데요. 나중에 자녀가 취업해 내야 할 세금이 발생했을 때 금융사에 ‘세액공제 전환특례’를 신청하면 미성년 기간에 납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다.

3. 장기 적립식 투자 효과

과세이연, 저율과세 등의 세제 혜택이 주어지는 연금저축은 장기 적립식 투자에 적합합니다. 적립식 투자는 저축을 하듯 정기적으로 투자하는 방법으로 주식 등 자산의 가격이 하락하며 많이 사고, 올라가면 적게 사서 투자 자산의 평균 매입 단가를 낮추는 코스트 에버리지(Cost Average) 효과가 발생합니다. 이를 통해 자산의 가격이 폭락하더라도 장기적으로 손실을 만회할 수 있고, 반복적인 자산 배분과 리밸런싱을 통해 리스크도 관리할 수 있어 조기에 시작할수록 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

4. 증여세 절감 혜택

연금저축은 자녀에게 증여할 때 ‘유기 정기금 평가 방법’을 적용할 수 있습니다. 유기 정기금 평가 방법은 정기적으로 일정한 금액을 증여하고자 할 경우에는 미리 총액을 한 번에 신고할 수 있는 방법으로 미래에 발생할 증여 금액을 현재 가치로 할인하여 계산하기 때문에 납세자에게 유리한 세법을 적용받을 수 있습니다.

• 미성년자 자녀 연금저축 계좌 개설 방법
• 개인 연금저축 종류 및 차이점 총정리

연금저축 추천

연금저축은 크게 연금저축 펀드와 연금저축 보험으로 구분됩니다. 일반적으로 은행이나 증권사에서 취급하는 상품은 연금저축 펀드이고 보험사에서 취급하는 상품은 연금저축 보험입니다.

1. 연금저축 보험

연금저축 보험은 연금저축 펀드와 달리 정기적으로 납입해야 하는 상품입니다. 연금 수령 기간을 종신으로 설정할 수 있어 장기적인 노후 준비가 가능하다는 장점이 있습니다.

• 삼성생명 연금저축 보험 가입 혜택
• 한화생명 연금저축 보험 가입 혜택
• 교보라이프플래닛 연금저축 보험 가입 혜택
• 삼성화재 연금저축 보험 가입 혜택
• DB손해보험 연금저축 보험 가입 혜택
• 현대해상 연금저축 보험 가입 혜택

2. 연금저축 펀드

연금저축 펀드는 투자 상품 운용 성과에 따라 금리가 결정되는 상품입니다. 그래서 다양한 투자 포트폴리오를 활용해 높은 수익을 낼 수 있습니다.

• 삼성증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 미래에셋증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 한국투자증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 키움증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 신한투자증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• NH투자증권 연금저축 펀드 가입 혜택

지금까지 자녀에게 연금저축을 증여했을 때의 대표적인 장점들을 알아봤습니다. 자녀에게 자산을 증여하기 위해 연금저축을 이용하는 사람들이 많은데요. 미성년자도 자유롭게 가입할 수 있고 장기 투자와 절세 효과를 얻을 수 있기 때문입니다.

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