20대 청년 연금저축 펀드 활용 방법

연금저축은 소득이 없는 주부나 학생들도 가입할 수 있는데요. 특히 연금저축 펀드는 수익률이 높고 복리 효과도 얻을 수 있기 때문에 어린 20대에 가입하면 고수익을 기대할 수 있습니다. 20대가 연금저축 펀드를 효과적으로 활용할 수 있는 방법을 알려 드립니다.

20대가 연금저축 펀드 가입 시 장점

연금저축은 크게 연금저축 보험과 연금저축 펀드로 구분되는데요. 일반적으로 20대의 경우 안정적인 연금저축 보험보다 높은 수익을 기대할 수 있는 연금저축 펀드가 유리합니다. 연금을 수령할 때까지 세금이 부과되지 않는 과세이연을 통해 펀드 운용 수익을 전액 재투자하여 복리 효과를 얻을 수 있기 때문입니다.

또한 연금저축 펀드는 납입액에 대해 연 600만 원 한도 내에서 13.2 ~ 16.5%의 세액공제를 받을 수 있으며, 연금 수령 시 일반 펀드와 달리 이자소득세(15.4%)가 아닌 연금소득세(3.3 ~ 5.5%)가 부과되어 절세 효과가 있습니다. 취업 전에 가입하여 세액공제를 받지 못한 경우에는 취업 후 '납입년도 전환특례제도'를 통해 세액공제를 받을 수 있습니다.

20대의 연금저축 펀드 활용 방법

1. 복리 효과의 극대화

일반 계좌로 주식, ETF, 펀드 등을 거래하면 매매차익과 배당소득에 대해 15.4%의 세금이 부과됩니다. 그러나 연금저축 계좌로 거래하면 매매차익과 배당소득에 대해 바로 과세되지 않고 계좌에서 돈을 인출할 때 세액공제를 받았던 금액과 운용 수익에 대해 3.3 ~ 5.5%의 낮은 세율로 과세됩니다. 그래서 연금저축 계좌를 통해 금융 상품에 투자하고 수익이 발생하면 세전 금액 전액이 재투자되기 때문에 복리효과를 얻을 수 있습니다.

2. 필요 시 자유롭게 인출

연금저축 계좌에서 돈을 중도 인출하면 불이익이 생길 것 같아 가입을 망설이는 사람들이 많습니다. 그러나 연금저축 계좌에서 세액공제를 받지 못한 금액은 언제든지 인출해도 세금이 부과되지 않습니다. 20대는 고정적인 소득이 없는 경우가 많은데, 이 경우 애초에 세액공제를 받은 금액이 없어 계좌에서 돈을 인출해도 아무런 제한이나 불이익이 없습니다.

3. 납입년도 전환특례제도 활용(세액공제 소급 적용)

고정적인 소득이 없을 때 연금저축에 가입하여 세액공제를 받지 못한 금액이 있다면, 향후 소득이 생겼을 때 그 금액에 대한 세액공제를 받을 수 있습니다. 이를 '납입년도 전환특례제도'라고 하는데요. 연금저축에 가입한 금융사에 전환특례를 신청하면 과거에 공제되지 않은 원금에 대한 세액 공제를 받을 수 있습니다.

연금저축 펀드 추천

연금저축 펀드는 투자 상품 운용 성과에 따라 금리가 결정되는 상품입니다. 그래서 다양한 투자 포트폴리오를 활용해 높은 수익을 낼 수 있습니다.

• 삼성증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 미래에셋증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 한국투자증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 키움증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• 신한투자증권 연금저축 펀드 가입 혜택
• NH투자증권 연금저축 펀드 가입 혜택

지금까지 20대가 연금저축 펀드를 효과적으로 활용할 수 있는 방법을 알아봤습니다. 연금저축은 소득이 없는 주부나 학생들도 가입할 수 있는데요. 특히 연금저축 펀드는 수익률이 높고 복리 효과도 얻을 수 있기 때문에 어린 20대에 가입하면 고수익을 기대할 수 있습니다.

자녀에게 연금저축 증여했을 때의 장점

개인 연금저축 단점 및 장점 총정리

세제적격 연금 vs 세제비적격 연금 세제 혜택 비교