IRP 계좌의 종류와 수수료 비교

개인형 퇴직연금(IRP)은 퇴직금 관리와 노후 자금 마련을 위한 계좌로, 퇴직용 IRP와 적립겸용 IRP 두 가지 유형이 있습니다. 각 계좌는 세제 혜택과 목적이 다르므로, 자신의 재무 상황과 나이에 맞게 선택해야 하는데요. IRP 계좌의 종류별 특징과 수수료의 구조, 비용 절감 방법 등을 알려드립니다.

IRP 계좌의 종류

개인형 퇴직연금(IRP)은 퇴직금을 관리하거나 노후자금을 적립하기 위해 설계된 계좌로, 퇴직용 IRP와 적립겸용 IRP 두 가지 유형으로 나뉘는데요. 세금 부담을 줄이고 수령 금액을 늘리기 위해서는 두 계좌의 특성을 충분히 이해한 뒤, 자신의 나이와 재무 상황에 맞는 계좌를 선택해야 합니다.

1. 퇴직용 IRP

퇴직용 IRP는 퇴직금을 수령하기 위해 사용되는 계좌로, 만 55세 미만의 퇴직자가 퇴직금을 일시금으로 받거나 중도에 해지해야 할 상황이 있을 때 적합합니다. IRP 계좌를 중도 해지하면 적립금에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과되는데요. 퇴직금에 대해서는 예외적으로 약 5%의 퇴직소득세만 부과됩니다. 따라서 퇴직금을 기존 적립겸용 IRP와 분리해 퇴직용 IRP로 관리하면, 유사 시 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

2. 적립겸용 IRP

적립겸용 IRP는 퇴직금뿐만 아니라 개인의 노후자금을 추가로 적립할 수 있는 계좌로, 연간 최대 1,800만 원까지 추가 납입이 가능합니다. 만 55세 이상이라면 퇴직용 IRP보다 적립겸용 IRP가 더 유리한데요. 특히, 적립금을 연금으로 수령할 경우 세금 부담이 적어 장기적인 노후 자금 관리에 적합합니다. 이 계좌는 적립금액, 퇴직금, 운용 수익을 합산하여 연간 인출 한도가 설정되는 특징을 가지고 있습니다.

IRP 계좌의 수수료

IRP 계좌는 장기적으로 관리되기 때문에 수수료가 누적되는 특성이 있습니다. 주요 수수료로는 운용관리 수수료와 자산관리 수수료가 있는데요. 운용관리 수수료는 적립된 금액을 기준으로 정률 부과되며, 자산관리 수수료는 계좌 관리와 상담 서비스에 대한 비용으로 발생합니다.

금융사 유형	자산관리 수수료율	운용관리 수수료율
은행	0.18 ~ 0.2%	0.15 ~ 0.3%
증권사	0.1 ~ 0.15%	0.08 ~ 0.2%

수수료를 절감하는 방법

IRP 계좌는 목적에 따라 적합한 유형을 선택하고, 수수료를 비교해 장기적으로 비용을 절감하는 것이 중요한데요. 수수료는 금융사마다 다르기 때문에 계좌를 개설하기 전에 각 금융사의 홈페이지나 관련 협회 홈페이지에서 수수료 내역을 미리 확인하는 것이 좋습니다.

• 은행연합회 퇴직연금 수수료율
• 금융투자협회 퇴직연금 수수료율

퇴직연금(IRP) 추천

개인형 퇴직연금(IRP: Individual Retirement Pension)은 근로자가 퇴직급여를 바로 사용하지 않고 주식, 채권, 펀드 등에 투자하여 만 55세 이후 연금이나 일시금으로 받을 수 있는 금융 상퓸으로, 하나의 계좌로 다양한 금융사의 상품에 투자하고 싶은 사람, 원금보장형 상품 비중을 높여 안정적으로 투자하고 싶은 사람, 단일 계좌로 연간 최대 900만 원까지 세제 혜택을 받고 싶은 사람들에게 적합합니다.

• 삼성생명 퇴직연금(IRP) 가입 혜택
• 교보생명 퇴직연금(IRP) 가입 혜택
• KB손해보험 퇴직연금(IRP) 가입 혜택
• 우리은행 퇴직연금(IRP) 가입 혜택
• 기업은행 퇴직연금(IRP) 가입 혜택

지금까지 IRP 계좌의 종류별 특징과 수수료의 구조, 비용 절감 방법 등을 알아봤습니다. 개인형 퇴직연금(IRP)은 퇴직금 관리와 노후 자금 마련을 위한 계좌로, 퇴직용 IRP와 적립겸용 IRP 두 가지 유형이 있는데요. 각 계좌는 세제 혜택과 목적이 다르므로, 자신의 재무 상황과 나이에 맞게 선택해야 합니다.

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