개인회생 면책 후 신용등급 회복 방법

개인회생 신청자라 하더라도 변제금을 완납하고 법원으로부터 면책 판결을 받으면 금융사로부터 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 판결 직후에는 신용등급이 낮아서 좋은 조건으로 대출받기가 힘든데요. 개인회생 면책 후 대출을 받기 위해 필요한 조건과 신용등급을 빠르게 회복할 수 있는 방법을 알려 드립니다.

개인회생 면책 후 대출 시기

면책 판결 받았다고 해서 예전처럼 대출을 받을 수는 없습니다. 신용기록이 모두 삭제되어 신용등급이 저신용자 수준(6등급) 밖에 되지 않기 때문입니다. 이 상태로는 시중 은행으로부터 저금리 대출을 받을 수 없습니다.

그럼에도 대출을 받고자 한다면 제3금융권인 대부업체로부터 고금리 대출을 받을 수 밖에 없는데요. 고금리 대출을 받았다가 연체하게 되면 신용등급이 더 떨어지고 그러면 더 높은 금리의 대출을 받아야 하는 악순환이 반복될 수 있습니다.

그래서 신용등급이 제1금융권 대출을 받을 수 있는 수준(3등급)으로 회복되기 전까지는 대출을 받지 않는 것이 좋습니다. 신용등급 회복에 걸리는 기간은 빠른 경우 3개월, 일반적인 경우 1년 정도 소요되는데요. 신용등급을 빠르게 회복할 수 있는 방법은 아래와 같습니다.

면책 후 신용등급 회복 방법

1. 새로운 주거래 은행 계좌 개설

개인회생 신청 전에 이용하던 주거래 은행은 면책 이후에도 과거의 연체 기록을 보관하고 있습니다. 기존 은행과 거래를 하게 되면 과거의 기록 때문에 금융 상품 가입이나 신용카드 발급 시 불이익을 받을 수 있기 때문에 새로운 주거래 은행을 정해서 계좌를 개설하는 것이 좋습니다.

2. 신용카드 발급 후 연체없이 사용

신용카드를 발급받아서 매달 연체없이 이용하면 신용등급이 높아집니다. 다만 직장이나 일정한 소득이 없으면 금융사가 신용카드 발급을 거절할 수 있으므로 발급 전에 직장을 구하는 것이 좋습니다. 참고로 은행에 비해서 카드사가 신용카드 기준이 덜 까다로운 편입니다.

신용카드 발급 시 명심해야 할 것은 절대 연체하면 안 된다는 것입니다. 개인회생 면책 후 가장 피해야 하는 것이 연체로 인해 신용등급이 떨어지는 것입니다. 신용카드를 사용하기 전에 자신의 소득에 맞게 한도를 미리 설정해놓는 것이 좋습니다.

3. 은행 내부 신용등급 관리

제1금융권의 은행들은 내부적인 신용등급 기준이 있는데요. 급여이체 통장을 만들어 매달 일정한 급여가 들어오게 하고 정기적금 가입, 신용카드 발급, 관리비와 통신비 자동이체 등을 하면 은행 내부 신용등급을 높이는데 도움이 됩니다. 은행 내부 신용등급이 높으면 향후 해당 은행으로부터 대출을 받을 때 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.

4. 불가피한 경우 정부지원 대출 이용

어쩔 수 없이 대출을 받아야 하는 경우라면 고금리 대출을 받지 말고 햇살론과 같은 정부지원 대출을 받아야 합니다. 정부지원 대출은 일정한 기준을 충족하면 저신용자들도 받을 수 있고 시중 은행 대출에 비해 금리가 낮습니다.

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지금까지 개인회생 면책 후 신용등급 회복 방법에 대해 알아 봤습니다. 면책 직후에는 신용등급이 낮기 때문에 대출을 받으려면 1년 정도의 기간 동안 신용등급을 올린 뒤 받는 것이 좋습니다. 이 기간에는 신용카드 연체 등으로 인한 신용등급 하락을 피해야 한다는 점을 명심해야 합니다.

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